Виды инвестиций

Физическим лицам о видах инвестиций

Понятие «инвестиция» происходит от латинского investire – облачать. Явление связано с долгосрочным вложением материальных средств в те или иные проекты, программы, предприятия для получения прибыли в будущем. То есть это обмен известной в настоящем времени суммы на неопределенную, превосходящую стартовую, которая будет получена в будущем. Лицо, вкладывающее средства - инвестор.

Существует множество видов инвестиций – частные и производственные, государственные и иностранные, интеллектуальные, контролирующие и неконтролирующие, прямые, непрямые и т. д.

Целью данной статьи является рассмотрение тех финансовых инструментов, которые подходят для физических лиц, заинтересованных в приумножении личного капитала.

1. Банковские вклады – стандартный способ вложения средств. Популярность его связана с тем, что вкладчику необязательно обладать знаниями в сфере инвестиций и что-либо предпринимать для увеличения прибыли. Просто выбрать банк, вид вклада и ждать истечения указанного срока. Многих привлекает и то, что ставка – фиксированная. То есть риск отсутствует.

2. Паевые инвестиционные фонды предлагают купить инвестиционные паи, то есть долю акций какого-либо предприятия или облигации. Набор ценных бумаг принадлежит в данном случае коллективу пайщиков. Это лучший способ вложения средств для начинающих инвесторов, поскольку все решения принимают специалисты. Тем более что начальная сумма приемлема для большой аудитории граждан – в среднем, 30 тыс. рублей. Чтобы приумножить свой капитал, необязательно располагать стартовой суммой с большим количеством нулей. Но, как известно, процент начисляется именно на ту сумму, которой располагает инвестор. А потому доход тем выше, чем выше первоначальная цифра.

3. Доверительное управление заключается в следующем: физическое лицо (инвестор) передает свои ценные бумаги или деньги в руки юридического лица (управляющего), чтобы получить прибыль. Естественно, определенный процент полагается тому, кто управляет активами. Отличие данного вида инвестиции от предыдущего в том, что речь идет об индивидуальном, а не коллективном управлении средствами.

4. Объединенный фонд банковского управления (ОФБУ) – это форма управления активами, предполагающая, что управляющий в лице кредитной организации занимается имуществом нескольких учредителей.

5. Кредитные союзы – очень распространенный вид инвестиций. Схема такая же как в случае с банковскими депозитами. Но можно получить более высокий доход. Однако и риски высоки. В данном случае, успех зависит от грамотности работников, занимающихся инвестиционными операциями.

6. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это организации, предлагающие клиентам возможность накопить неплохую сумму для обеспечения достойной старости. Размер взноса может быть любым. Так же как и периодичность. Роль таких фондов сводится к управлению пенсионными активами.

7. Самостоятельная торговля акциями, облигациями, опционами – не самый простой вариант. Поскольку требует определенных знаний и умений инвестора. Но доходность значительно выше, чем, например, в случае с ПИФами или ОФБУ.

8. Инвестиции в недвижимость кто-то называет самыми прибыльными, ссылаясь на постоянно растущую стоимость квадратных метров, а кто-то говорит о том, что высок уровень риска. И те, и другие правы. Все зависит от общего состояния экономики страны.

Приведем пример. Физическое лицо приобрело однокомнатную квартиру в Москве площадью пятьдесят квадратных метров по тысяче долларов за каждый. Размер инвестиции, таким образом, – пятьдесят тысяч долларов. Располагается она в непосредственной близости от станции метро, вдали от крупных трасс и железнодорожных путей. Договор инвестирования был заключен на первом этапе строительства данного жилого дома. Через год владелец получил все документы, которые удостоверяли право собственности. Еще через год цены на жилье выросли. Так, квадратный метр подорожал на тридцать пять процентов, что равно 1 350 долларам. Инвестор принял решение о продаже квартиры и воспользовался услугой агентства по вопросам купли-продажи недвижимости. Чуть более чем через месяц был найден покупатель и продавец получил шестьдесят семь с половиной тысяч долларов. Из них два процента – 1 350 долларов – было выплачено данному агентству. Доход - 16 150 долларов. Подоходный налог – тринадцать процентов – составил 2 100 долларов. То есть чистая прибыль равна в данном случае двадцати восьми процентам или 14 050 долларов.

9. Венчурные инвестиции подразумевают вложение капитала в развитие нового предприятия, компании или проекта, который представляется уникальным и интересным, не имеющим аналогов. До того момента, когда уровень ликвидности становится ясен, процент риска остается высоким. По сути, это шанс получить огромную прибыль, рискуя потерять все вложения. Данный вид инвестирования называют непрямым, поскольку средства вкладываются в нематериальные ценности – научные разработки, подготовку кадров и т. п.

Существует и другое название этого способа вложения средств – интеллектуальное инвестирование. Самый большой доход, как показывает мировой опыт, приносит вложение средств в образование – университеты, академии. Несмотря на то, что доля частных инвесторов в этом деле мала – не более пяти процентов – они, в итоге, получают хороший процент прибыли.

10. Инвестиции в бизнес – это шанс заработать для обладателей денег и идей. Этим людям нужно лишь найти друг друга и юридически оформить сотрудничество. Однако инвестору необходимо разбираться в той области, в которую он планирует вкладывать деньги. Это прямой способ инвестирования, который дает инвестору возможность контролировать выбранную область деятельности.

Заниматься инвестиционными операциями можно не только в своей стране, но и за ее рубежом. Иностранные инвестиции – это долевое участие в создании предприятий, открытие филиала иностранной компании, покупка ценных бумаг, зданий, оборудования, земельных участков. Это все виды интеллектуальных и материальных ценностей, которые иностранные инвесторы вкладывают в те или иные объекты и виды деятельности с целью получения дохода. Помимо государственных источников привлекаются частные. То есть физические лица могут предоставить зарубежной компании капитал на короткий, средний или длительный срок.

Существует также альтернативное инвестирование. Это приобретение антиквариата и различных предметов искусства (в том числе – декоративно-прикладного). Как правило, инвесторы стремятся потратить не более 5-6 тыс. долларов на картину или статуэтку, чтобы впоследствии приумножить свой доход. Главное в этом вопросе – угадать, что будет в моде позднее.

Деньги вкладывают и в виноделие. Например, вина из Бордо – это самый дорогой товар в данном случае. Купить редкий сорт можно только на аукционе. Однако если перепродать его в скором времени, то процент будет невысок.

К сфере альтернативного инвестирования также относится покупка драгоценных металлов, платиновых монет и нумизматика.

Таким образом, существует множество видов инвестирования средств, каждый из которых имеет свой уровень доходности, степени риска и набор необходимых знаний. Выбирать подходящий следует исходя из размера начального капитала, личных ожиданий и степени заинтересованности в данном процессе.

Илья Гостеев